돈 버는 이야기) 재무자유를 위한 저축과 투자 전략

 

재무 자유란?

개인이 원하는 삶을 사는 데 필요한 금융적 자유를 가지는 것을 의미합니다. 이를 위해서는 저축과 투자를 효과적으로 결합하는 전략이 필요합니다. 

 

 

1. 저축전략

물론 무리해서 저축을 하는 것에 동의하는 바는 아닙니다, 하지만 '투자'를 잘 모르시는 분들이 어쩌면 안전하게 돈을 모을 수 있는 방법입니다.

 

급여의 일부 저축 - 월급의 일정 비율을 저축으로 산정하여 자금을 모으는 것입니다. 일반적으로 수입의 10-20%를 저축으로 산정하는 것이 권장됩니다.

자동 저축 계획 - 자동으로 월별 저축 금액이 계좌에서 자동 이체되도록 설정하는 것입니다. 이는 저축 의지력을 강화하고 일관성을 유지하는 데 도움이 됩니다.

비상금 구성 - 급작스러운 상황에 대비하여 비상 상황을 대비하는 금융적 안전망을 구축하는 것입니다. 보험, 은행 예금 등의 안정적인 자금을 확보하는 것이 중요합니다.

 

그래서 저축금액 얼마가 좋은걸까?!

수입에 비례하여 저축금액을 산정하는 공식은 개인의 상황과 목표에 따라 다르며, 저축할 수 있는 비율을 결정하는 것은 주관적인 결정입니다. 그러나 일반적으로 권장되는 몇 가지 공식이 있습니다.

1. 50/30/20 규칙: 이 규칙은 월 수입을 기준으로 월별 지출, 저축, 쾌적한 삶을 위한 비용을 나누는 방식입니다. 월 수입의 50%를 필수 지출에 할당하고, 30%를 쾌적한 삶을 위한 비용에 할당하며, 나머지 20%를 저축으로 할당하는 것입니다.
2. 20% 규칙: 월 수입의 20%를 저축에 할당하는 방식입니다. 이는 수입의 일정 비율을 저축에 사용하여 재무적 안정성을 증진시키는 데 도움을 줍니다.
3. 목표 기반 저축: 개인의 재무 목표에 따라 저축 비율을 산정하는 방식입니다. 예를 들어, 재무 자유를 위한 투자를 목표로 한다면, 월 수입의 30-50%를 저축에 할당할 수 있습니다.

 

다시 한번 이야기하지만 이런 공식은 참고를 할 수 있는 가이드일뿐입니다. 무리하게 하기보다는 일관성있게, 자신의 상황에서 제일 최선의 몫으로 꾸준하게 실천이 가능하게 만드는 것이 더 중요할 것입니다.

 

 

 

2. 투자전략

목표와 기간 설정

- 투자 목표를 세우고 목표 달성을 위한 기간을 설정하는 것이 중요합니다. 목표와 기간에 따라 적절한 투자 전략을 수립할 수 있습니다.

분산 투자

- 투자 자금을 여러 자산 클래스에 분산하여 투자 위험을 분산시키는 것입니다. 주식, 채권, 부동산, 상품 등 다양한 자산을 조합하여 포트폴리오를 구성하는 것이 좋습니다.

투자 리스크 평가

- 투자할 자산의 리스크를 평가하고 투자자의 투자 성향에 맞는 자산을 선택해야 합니다. 리스크와 예상 수익률 사이의 균형을 유지하는 것이 중요합니다.

장기적인 시각

- 장기적인 시각으로 투자하며 단기적인 변동에 민감하게 반응하지 않는 것이 중요합니다. 장기적인 투자는 시간을 통해 수익을 창출하는 경향이 있습니다.

지속적인 모니터링

- 투자 포트폴리오를 지속적으로 모니터링하고 조정해야 합니다. 투자 환경의 변화나 목표의 변경에 따라 포트폴리오를 조정하는 것이 필요합니다.

 

 

 

3. 전문가와의 협력

투자 전략 수립이 어려운 경우, 재무 컨설턴트나 금융 전문가와 협력하여 투자 전략을 구체화할 수 있습니다. 전문가의 조언과 투자 지식을 활용하는 것은 효과적인 전략 수립에 도움이 됩니다.

 

 

 

재무 자유를 위한 저축과 투자 전략은 개인의 목표와 상황에 따라 다를 수 있습니다. 중요한 것은 일관성 있게 저축하고 투자하는 것이며, 지속적인 자기 계발과 금융 시장의 변화에 대한 학습과 적응이 필요합니다. 본인의 재무 목표와 성향을 고려하여 적절한 전략을 수립하고 실행하는 것이 재무 자유를 달성하는 핵심입니다.